Assurance 3ème pilier

Assurance 3ème pilier
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Questions de base à poser à votre courtier ?

Tout d’abord, il est essentiel de connaître le type de police : il s’agit d’une police d’investissement Unit Linked (investissement dans des fonds internes), Index Linked (investissements en actions), Separate Management (investissements dans des gestions séparées)

  • Le capital est-il garanti ? (Les primes investies sont sûres et il n’y a aucun risque que je me retrouve avec un capital inférieur à celui que j’ai investi à l’échéance).
  • Y a-t-il un rendement minimum garanti ? (Le retour sur investissement annuel, quelle que soit l’évolution du marché, ne peut être inférieur au pourcentage indiqué dans le contrat).
  • Les taux d’intérêt sont-ils consolidés annuellement ? (Les rendements de l’année en cours seront consolidés au capital et porteront intérêt l’année suivante).
  • Quel est le rendement minimum et pendant combien d’années est-il garanti ?
  • Y a-t-il des frais d’émission ? (Le coût exigé de l’Assuré pour l’établissement de la police).
  • Quelle est la charge de mon investissement ?
  • Quel est le rendement rendu aux membres ?
  • Le contrat prévoit-il des primes de fidélité ? (Augmentations de capital prédéterminées à une certaine date).
  • Puis-je racheter la totalité de mon placement avant son échéance ? (Rachat total.)
  • Puis-je racheter une partie de l’investissement pendant la durée du contrat ? (Remboursement partiel).
  • Quelles sont les pénalités de la rançon ? (Les frais sont à la charge de l’Assuré s’il décide de racheter le placement avant la date d’échéance).
  • Après combien d’années la police ne prévoit-elle pas de pénalités de rachat ?
  • Suis-je tenu d’investir une prime annuelle pendant la durée du contrat ?
  • En cas de suspension du prix, suis-je passible de pénalités ? (Frais à la charge de l’Assuré si celui-ci décide de suspendre le paiement des primes annuelles).
  • Puis-je modifier le montant de la prime annuelle pendant la durée du contrat ?

Sites internet à connaître sur l’Assurance vie :

  1. https://123vie.ch/assurances-vie/
  2. https://www.axa.ch/fr/particuliers/offres/prevoyance-patrimoine/assurances-vie.html
  3. https://www.troisiemepilier.ch/comprendre-lassurance-vie/

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